Nu ha emergido como una de las instituciones financieras de mayor crecimiento en México, aunque aún no es un banco formalmente. Con más de 7 millones de clientes, ofrece dos productos principales: una cuenta de débito y una tarjeta de crédito.
Antes de profundizar en estos productos, es esencial comprender qué es una SOFIPO. Estas instituciones son similares a pequeños bancos y forman parte del sector de ahorro y crédito popular en México. Captan recursos del público y los colocan en forma de crédito en la economía.
Proceso para Abrir una Cuenta en Nu
El proceso para abrir una cuenta de débito en Nu es sencillo y se puede realizar desde la aplicación o la página web. Se requiere información básica como nombre, correo electrónico y número celular, seguido de un cuestionario de datos personales y de dirección. Es fundamental validar el número celular mediante un mensaje de validación.
Si también se desea una tarjeta de crédito, es necesario autorizar la consulta del historial crediticio. La solicitud puede tardar hasta 72 horas en ser revisada, aunque generalmente es más rápido. La validación de identidad incluye tomar fotos de la INE y una selfie.
Funcionalidades de la Cuenta de Débito Nu
La cuenta de débito de Nu permite realizar operaciones básicas como recibir y transferir dinero. Una característica destacada son las “cajitas”, que funcionan como alcancías dentro de la cuenta. Hay dos tipos:
- Cajitas a la vista
- Cajitas congeladas
Las cajitas a la vista permiten disponer del dinero en cualquier momento y generan un rendimiento anual del 14.5%. Las cajitas congeladas, por otro lado, son inversiones a plazo fijo que ofrecen tasas de rendimiento más altas, dependiendo del plazo.
Cómo Ahorrar e Invertir en Nu
Para poner a trabajar tu dinero en Nu, primero debes transferir fondos a tu cuenta de débito. Luego, puedes mover el dinero a una cajita a la vista o congelada desde la aplicación. Este proceso es sencillo y permite comenzar a generar rendimientos de inmediato.
Realicemos un ejercicio con $10,000 pesos invertidos en distintas cajitas para ver el rendimiento potencial:
- Cajita a la vista: 14.5% anual
- Cajita congelada a 7 días: 14.6% anual
- Cajita congelada a 28 días: 15% anual
Ejercicio con $10,000 Pesos Invertidos en Nu
En una cajita a la vista, el rendimiento diario es de 0.0398%, lo que equivale a $3.98 pesos el primer día. Si no se retiran las ganancias, se genera interés compuesto diariamente. Al cabo de un año, la ganancia acumulada es de $1,060.5 pesos, con una tasa anual equivalente del 15.6%.
En una cajita congelada a 7 días, el rendimiento semanal es de 14.6% anual. La primera semana se ganan $28 pesos y al final del año, la ganancia acumulada es de $172.48 pesos.
En una cajita congelada a 28 días, el rendimiento es del 15% anual. Al final del año, la ganancia acumulada es de $618.07 pesos, con una tasa anual equivalente del 16.18%.
Impuestos al Invertir en SOFIPOS
Las ganancias generadas en Nu están exentas de impuestos siempre y cuando el saldo promedio diario sea igual o menor a 5 UMAs anuales, que para 2024 equivalen a poco más de $198,000 pesos. Esto significa que mientras la inversión se mantenga por debajo de este límite, no se pagarán impuestos por las ganancias obtenidas.
Tarjeta de Crédito Nu: Tradicional y Garantizada
Nu ofrece dos versiones de su tarjeta de crédito: la tradicional y la garantizada. Ambas versiones comparten los mismos beneficios, pero la tradicional requiere una revisión de historial crediticio.
La tarjeta garantizada, por otro lado, tiene una aceptación del 100% y está diseñada para quienes desean reparar su historial crediticio. Para obtenerla, se debe dejar un depósito en garantía equivalente a la línea de crédito deseada. Después de un periodo de prueba de aproximadamente 6 meses, se puede solicitar el cambio a la tarjeta tradicional.
Características de la Tarjeta de Crédito Nu
La tarjeta de crédito Nu no tiene comisiones ni anualidad de por vida. No es necesario usarla cada mes y no se requiere comprobación de ingresos. Sin embargo, la tarjeta tiene un CAT alto, en promedio mayor al 127%.
Es crucial pagar el 100% del saldo antes de la fecha límite para evitar intereses. La tarjeta ofrece beneficios como meses sin intereses, pero no cuenta con recompensas en forma de puntos o cashback.
Beneficios de la Tarjeta de Crédito Nu
Los principales beneficios de la tarjeta de crédito Nu incluyen:
- Sin comisiones
- Sin anualidad
- Meses sin intereses
Estos beneficios la hacen una opción atractiva para principiantes en el mundo crediticio. Sin embargo, para usuarios con mayor experiencia que buscan recompensas, puede quedarse corta.
Conclusiones y Recomendaciones
Nu ofrece dos productos financieros sólidos en México: una cuenta de débito con opciones de ahorro e inversión y una tarjeta de crédito sin comisiones. Aunque no es un banco, su estatus como SOFIPO le permite ofrecer un seguro de protección para los ahorros.
La cuenta de débito Nu es ideal para quienes buscan una forma sencilla de ahorrar e invertir con rendimientos competitivos. La tarjeta de crédito Nu, por otro lado, es adecuada para principiantes o personas que desean reparar su historial crediticio.
En resumen, Nu ha demostrado ser una opción confiable y conveniente en el mercado financiero mexicano. Con una aplicación fluida y productos bien diseñados, es una excelente alternativa para quienes buscan gestionar su dinero de manera eficiente.
